سياسة مكافحة غسل الأموال

سياسة مكافحة غسيل الأموال (AML) - fierspin.com
لإيداع النقدية وسحبها.

المقدمة
الهدف من سياسة مكافحة غسيل الأموال في fierspin.com هو ضمان أقصى درجات الأمان لجميع مستخدمينا وعملائنا، ولتحقيق ذلك يتم إجراء التحقق من الحساب على مرحلتين، وذلك لتأكيد هوية عملائنا. الغرض من ذلك هو التأكد من صحة بيانات الشخص المسجل وأن طرق الدفع المستخدمة ليست مسروقة أو مستخدمة من قبل أطراف ثالثة، مما يُشكل أساسًا مشتركًا لمكافحة غسيل الأموال. نأخذ أيضًا في الاعتبار ضرورة اتخاذ إجراءات أمنية مختلفة حسب الجنسية، والأصل، وطريقة الدفع، وطريقة السحب.

تطبق fierspin.com أيضًا تدابير معقولة للتحكم في مخاطر غسيل الأموال والحد منها، بما في ذلك تخصيص الموارد المناسبة.

تلتزم fierspin.com بالامتثال لمعايير عالية لمكافحة غسيل الأموال وفقًا لتوصيات الاتحاد الأوروبي، وتتطلب من الإدارة والموظفين الالتزام بهذه المعايير لمنع استخدام خدماتنا لغايات غسيل الأموال.

برنامج مكافحة غسيل الأموال
يتم تطوير برنامج مكافحة غسيل الأموال لـ fierspin.com وفقًا لما يلي:

الاتحاد الأوروبي: "التوجيه 2015/849 للبرلمان الأوروبي والمجلس بتاريخ 20 مايو 2015 بشأن منع استخدام النظام المالي لغايات غسيل الأموال".
الاتحاد الأوروبي: "اللائحة 2015/847 بشأن المعلومات المرافقة لتحويلات الأموال".
الاتحاد الأوروبي: لوائح مختلفة تحدد عقوبات أو تدابير تقييدية ضد الأشخاص وحظر توريد سلع وتقنيات معينة، بما في ذلك جميع السلع ذات الاستخدام المزدوج.
بلجيكا: "قانون 18 سبتمبر 2017 بشأن منع غسيل الأموال والحد من استخدام النقد".

تعريف غسيل الأموال
يُفهم غسيل الأموال على أنه:

تحويل الممتلكات أو نقلها، خاصة الأموال، مع العلم بأن هذه الممتلكات ناتجة عن نشاط إجرامي أو مشاركة في مثل هذا النشاط، بهدف إخفاء أو تمويه المصدر غير المشروع للممتلكات أو مساعدة أي شخص مشارك في مثل هذا النشاط على تجنب العواقب القانونية لأفعاله؛
إخفاء أو تمويه الطبيعة الحقيقية، أو المصدر، أو الموقع، أو التصرف، أو الحركة، أو الحقوق المتعلقة بالممتلكات أو ملكيتها، مع العلم بأن هذه الممتلكات ناتجة عن نشاط إجرامي أو مشاركة في مثل هذا النشاط؛
الحصول على الممتلكات أو امتلاكها أو استخدامها، مع العلم وقت الاستلام بأن هذه الممتلكات ناتجة عن نشاط إجرامي أو مساعدة في مثل هذا النشاط؛
المشاركة أو المساعدة أو محاولة ارتكاب، وكذلك تقديم المساعدة، أو التحريض، أو التيسير، أو تقديم المشورة في ارتكاب أي من الأفعال المذكورة أعلاه.

يُعتبر غسيل الأموال كذلك حتى لو كانت الأفعال التي أدت إلى ظهور الممتلكات لغسيل الأموال قد ارتُكبت في إقليم دولة عضو أخرى أو دولة ثالثة.

هيكل مكافحة غسيل الأموال لـ fierspin.com
وفقًا لتشريعات مكافحة غسيل الأموال، قامت fierspin.com بتعيين "أعلى مستوى" لمنع غسيل الأموال: الإدارة العامة هي المسؤولة.

بالإضافة إلى ذلك، تم تعيين مسؤول الامتثال لمكافحة غسيل الأموال (AMLCO) المسؤول عن الالتزام بسياسة وإجراءات مكافحة غسيل الأموال في إطار النظام. يتبع مسؤول الامتثال لمكافحة غسيل الأموال للإدارة العامة بشكل مباشر.

تغييرات سياسة مكافحة غسيل الأموال ومتطلبات التنفيذ
كل تغيير رئيسي في سياسة مكافحة غسيل الأموال لـ fierspin.com يخضع للموافقة من قبل الإدارة العامة ومسؤول الامتثال لمكافحة غسيل الأموال.

التحقق على مرحلتين

مرحلة التحقق الأولى:
يجب إكمال مرحلة التحقق الأولى من قبل كل مستخدم وعميل لسحب الأموال. بغض النظر عن طريقة الدفع المختارة، أو مبلغ الدفع، أو مبلغ السحب، أو طريقة السحب، أو جنسية المستخدم/العميل، يجب إكمال مرحلة التحقق الأولى أولاً. مرحلة التحقق الأولى هي مستند يجب أن يملأه المستخدم/العميل نفسه. يجب تقديم المعلومات التالية: الاسم الأول، والاسم الأخير، وتاريخ الميلاد، وبلد الإقامة المعتادة، والجنس، والعنوان الكامل.
مرحلة التحقق الثانية:
مرحلة التحقق الثانية إلزامية لكل مستخدم يقوم بإيداع أو سحب مبلغ يتجاوز 10,000 دولار أمريكي. حتى يتم الانتهاء من مرحلة التحقق الثانية، سيتم تعليق السحب، أو الإكرامية، أو الإيداع. توجه مرحلة التحقق الثانية المستخدم أو العميل إلى صفحة فرعية حيث يجب عليه تقديم وثيقة الهوية الخاصة به. يجب على المستخدم/العميل تصوير وثيقة هويته، بجوارها ورقة تحتوي على رقم مكون من ستة أرقام تم إنشاؤه عشوائيًا. يمكن استخدام وثيقة الهوية الرسمية فقط للتحقق من الهوية، مع ملاحظة أن قائمة الوثائق المقبولة قد تختلف حسب البلد. بالإضافة إلى ذلك، قد يُطلب من المستخدم/العميل تقديم مصدر دخله. يتم أيضًا إجراء فحص إلكتروني للتأكد من أن البيانات المقدمة في مرحلة التحقق الأولى تتطابق مع الوثيقة المقدمة والاسم في وثيقة الهوية. إذا فشل الفحص الإلكتروني أو لم يكن ممكنًا، فإن المستخدم/العميل ملزم بتقديم إثبات لعنوان إقامته الحالي. يلزم تقديم شهادة تسجيل صادرة عن الدولة أو وثيقة مماثلة.

تعريف العميل والتحقق منه (KYC)
يعد التعريف الرسمي للعملاء عند إقامة العلاقات التجارية عنصرًا مهمًا لكل من التشريعات المتعلقة بغسيل الأموال وسياسة التعريف والتحقق من العميل. يعتمد هذا التعريف على المبادئ التالية:

نسخة من جواز السفر، أو بطاقة الهوية، أو رخصة القيادة مع ملاحظة مكتوبة بخط اليد تحتوي على ستة أرقام تم إنشاؤها عشوائيًا. كما يلزم صورة ثانية لوجه المستخدم/العميل.
يمكن للمستخدم/العميل إخفاء أي معلومات باستثناء تاريخ الميلاد، والجنسية، والجنس، والاسم الأول، والاسم الأخير، والصورة لحماية خصوصيته.
يجب أن تكون جميع الزوايا الأربع لوثيقة الهوية مرئية في صورة واحدة، ويجب أن تكون جميع التفاصيل باستثناء تلك المذكورة أعلاه قابلة للقراءة بوضوح. إذا لزم الأمر، قد نطلب جميع التفاصيل. يمكن للموظف إجراء فحوصات إضافية إذا لزم الأمر.

إثبات العنوان
يتم إثبات العنوان عن طريق فحصين إلكترونيين مختلفين. إذا فشل الفحص الإلكتروني، يمكن للمستخدم/العميل تقديم الإثبات يدويًا: فاتورة خدمات صادرة خلال آخر 3 أشهر، أو وثيقة رسمية تثبت محل الإقامة. يجب أن تكون جميع الزوايا الأربع للوثيقة مرئية، والنص واضحًا.

مصدر الأموال
إذا قام لاعب بإيداع أكثر من 5000 يورو، يتم بدء عملية التحقق من مصدر الأموال (SOW). أمثلة على مصادر الدخل: امتلاك عمل تجاري، وظيفة، ميراث، استثمارات، عائلة. سيتم تجميد الحساب حتى يتم تأكيد مصدر الأموال.

إدارة المخاطر
لإدارة المخاطر المختلفة، تصنف fierspin.com كل بلد إلى ثلاث مناطق خطر:

المنطقة 1: خطر منخفض
المنطقة 2: خطر متوسط
المنطقة 3: خطر مرتفع – محظور
يتم تحديث قائمة المناطق عالية الخطورة بانتظام.

إجراءات إضافية
تقوم الذكاء الاصطناعي تحت إشراف مسؤول مكافحة غسيل الأموال بمراقبة السلوك غير المعتاد، ويقوم المتخصصون بإجراء فحوصات إضافية للمعاملات، ومصادر الأموال، ونشاط المستخدمين. يجب أن يتم السحب بنفس الطريقة المستخدمة للإيداع.

المراقبة المستمرة للمعاملات

خط المراقبة الأول: التعاون مع مزودي خدمات الدفع الموثوقين ذوي سياسات مكافحة غسيل الأموال الفعالة.
خط المراقبة الثاني: إجراء العناية الواجبة على جميع معاملات العملاء، بما في ذلك التحقق المكون من ثلاث مراحل والمكيف.
خط المراقبة الثالث: الفحوصات اليدوية لجميع المستخدمين المشتبه بهم والأكثر خطورة لمنع غسيل الأموال.

الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة
يتم تحليل جميع المعاملات غير النمطية من قبل فريق مكافحة غسيل الأموال. بناءً على التحليل، يتم اتخاذ قرار بشأن ضرورة إرسال تقرير إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU) و/أو إنهاء العلاقة التجارية مع العميل.

الإجراءات وتخزين البيانات
يتم توثيق جميع قواعد مكافحة غسيل الأموال، بما في ذلك التعريف والتحقق من العميل، في الكتيبات التشغيلية. يتم تخزين بيانات التعريف والمعاملات لمدة لا تقل عن عشر سنوات بعد إنهاء العلاقة التجارية، بشكل مشفر.

التدقيق والتدريب
يخضع الموظفون لتدريب إلزامي على مكافحة غسيل الأموال ويشاركون في جلسات أكاديمية. يجري التدقيق الداخلي عمليات تدقيق منتظمة لمكافحة غسيل الأموال.

أمن البيانات
جميع بيانات المستخدمين/العملاء مؤمنة بشكل آمن ولا تتم مشاركتها مع أطراف ثالثة دون أساس قانوني. تلتزم fierspin.com بتوجيه حماية البيانات 95/46/EC.