AML Политика

Ақшаны жудыруға қарсы күрес саясаты (AML) - fierspin.com
Қолма-қол ақшаны есепке алу және алу үшін.

Кіріспе
Fierspin.com сайтының AML саясатының мақсаты - барлық пайдаланушыларымызға және клиенттерімізге жоғары деңгейдегі қауіпсіздікті қамтамасыз ету, ол үшін тіркелген тұлғаның жеке басын растау мақсатында екі кезеңді түрде тексеру жүргізіледі. Бұл тіркелген тұлғаның деректерінің дұрыс екеніне және қолданылатын төлем әдістері ұрланбаған немесе үшінші тұлғалар қолданбайтынына көз жеткізу үшін жасалады, бұл ақшаны жудыруға қарсы күрестің ортақ негізін құрайды. Сонымен қатар, азаматтық, тегі, төлем тәсілі мен ақшаны алу тәсіліне байланысты әртүрлі қауіпсіздік шараларын қолдану қажет екенін ескереміз.

Fierspin.com ақшаны жудыру тәуекелдерін бақылау және шектеу үшін сәйкес ресурстарды бөлуді қоса алғанда, ақылға қонымды шараларды қолданады.

Fierspin.com ЕО ұсынымдарына сәйкес ақшаны жудыруға қарсы күрестің (AML) жоғары стандарттарын сақтауға ұмтылады және біздің қызметтерімізді ақшаны жудыру мақсатында пайдаланудың алдын алу үшін басшылықтан және қызметкерлерден осы стандарттарды сақтауды талап етеді.

AML бағдарламасы
Fierspin.com компаниясының AML бағдарламасы келесілерге сәйкес әзірленген:

ЕО: "Ақшаны жудыру мақсатында қаржы жүйесін пайдаланудың алдын алу туралы 2015 жылдың 20 мамырындағы Еуропалық Парламент пен Кеңестің 2015/849 нөмірлі Директивасы".
ЕО: "Қаражат аударымдарын ілеспелейтін ақпарат туралы 2015/847 нөмірлі Ереже".
ЕО: Тұлғаларға қатысты санкциялар немесе шектеулі шаралар белгілейтін және белгілі бір тауарлар мен технологияларға, соның ішінде екі мақсаттағы барлық тауарларға эмбарго қоятын әртүрлі ережелер.
Бельгия: "Ақшаны жудырудың алдын алу және қолма-қол ақшаны пайдалануды шектеу туралы 2017 жылдың 18 қыркүйегіндегі Заңы".

Ақшаны жудырудың анықтамасы
Ақшаны жудыру келесі ретте түсініледі:

Мүлікті, әсіресе ақшаны, оның қылмыстық қызметтен немесе осындай қызметке қатысудан алынғанын біле отырып, түрлендіру немесе аудару, мүліктің заңсыз тегін жасыру немесе жасыру мақсатымен немесе осындай қызметке қатысатын кез келген тұлғаға оның әрекетінің заңды салдарынан құтылуға көмектесу;
Мүліктің шынайы табиғатын, көзін, орналасқан жерін, таралуын, қозғалысын, оған қатысты құқықтарын немесе меншігін, оның қылмыстық қызметтен немесе осындай қызметке қатысудан алынғанын біле отырып, жасыру немесе жасыру;
Мүлікті, оның қылмыстық қызметтен немесе осындай қызметке көмектесу арқылы алынғанын алу сәтінде біле отырып, алу, иемдену немесе пайдалану;
Жоғарыда аталған әрекеттердің кез келгенін жасауға қатысу, көмектесу, жасауға тырысу, сондай-ақ көмек көрсету, ынталандыру, жеңілдету және кеңес беру.
Ақшаны жудыру үшін мүлік пайда болуға әкелген әрекеттер басқа мүше мемлекеттің немесе үшінші елдің аумағында жасалған болса да, ақшаны жудыру деп саналады.

Fierspin.com үшін AML ұйымдастыруы
AML заңнамасына сәйкес, fierspin.com компаниясы ақшаны жудырудың алдын алу үшін "жоғары деңгейді" тағайындады: жалпы басшылық жауапты.

Сонымен қатар, жүйе шеңберінде AML саясаты мен процедураларын сақтауға жауапты AMLCO (AML сәйкестік офицері) тағайындалды. AMLCO жалпы басшылықтың тікелей жауапкершілігіне жатады.

AML саясатын өзгерту және іске асыру талаптары
Fierspin.com компаниясының AML саясатының әрбір ірі өзгерісі жалпы басшылық пен AML сәйкестік офицерінің бекітуіне жатады.

Екі кезеңді тексеру

Бірінші тексеру кезеңі
Бірінші тексеру кезеңі әрбір пайдаланушы мен клиенттің ақшасын алу үшін орындалуы керек. Таңдалған төлем әдісіне, төлем сомасына, алу сомасына, алу әдісіне және пайдаланушының/клиенттің азаматтығына қарамастан, алдымен бірінші тексеру кезеңі орындалуы керек. Бірінші тексеру кезеңі пайдаланушы/клиенттің өзі толтыруы керек құжат болып табылады. Келесі ақпаратты көрсету қажет: аты, тегі, туған күні, тұрақты тұратын елі, жынысы және толық мекен-жайы.
Екінші тексеру кезеңі
Екінші тексеру кезеңі 10 000 АҚШ долларынан асатын соманы есепке алатын немесе алатын әрбір пайдаланушы үшін міндетті. Екінші тексеру кезеңі аяқталғанға дейін ақшаны алу, сыйақы беру немесе депозит тоқтатылады. Екінші тексеру кезеңі пайдаланушыны немесе клиентті өз жеке басын куәландыратын құжатты ұсынуы керек ішкі бетке бағыттайды. Пайдаланушы/клиент жеке басын куәландыратын құжатты, оның жанында алты таңбалы кездейсоқ жасалған нөмірі бар қағаз парағы бар болғанда, суретке түсіруі керек. Жеке басын тексеру үшін тек ресми жеке басын куәландыратын құжат қолданылуы мүмкін, бірақ елге байланысты рұқсат етілген куәліктер тізімі өзгеруі мүмкін. Сонымен қатар, пайдаланушыдан/клиенттен табыс көздерін сұрауға болады. Сондай-ақ, бірінші тексеру кезеңінде көрсетілген деректер ұсынылған құжатқа және жеке басын куәландыратын құжаттағы атына сәйкес келетініне көз жеткізу үшін электронды тексеру жүргізіледі. Егер электронды тексеру сәтсіз аяқталса немесе мүмкін болмаса, пайдаланушы/клиент өзінің ағымдағы тұрғылықты жерінің дәлелін ұсынуға міндетті. Мемлекет берген тіркеу туралы куәлік немесе балама құжат талап етіледі.

Клиентті сәйкестендіру және тексеру (KYC)
Коммерциялық қатынастар орнату кезінде клиенттерді ресми түрде сәйкестендіру ақшаны жудыруға қатысты заңнама үшін де, KYC саясаты үшін де маңызды элемент болып табылады. Бұл сәйкестендіру келесі принциптерге негізделеді:

Аты, тегі, туған күні, азаматтығы, жынысы және фотосуреттен басқа кез келген ақпаратты жасыруға болады, өз құпиялылығын қорғау үшін.
Жеке басын куәландыратын құжаттың барлық төрт бұрышы бір бейнеде көрінуі керек және жоғарыда аталғандардан басқа барлық мәліметтер нақты оқылатын болуы керек. Қажет болған жағдайда біз барлық мәліметтерді сұрауымыз мүмкін. Қажет болса, қызметкер қосымша тексерулер жүргізе алады.

Мекен-жайды растау
Мекен-жайды растау екі түрлі электронды тексеру арқылы жүзеге асырылады. Егер электронды тексеру сәтсіз болса, пайдаланушы/клиент қолмен дәлел келтіре алады: соңғы 3 айда берілген коммуналдық қызметтер шоты немесе тұрғылықты жерді растайтын ресми құжат. Құжаттың барлық төрт бұрышы көрінуі керек, мәтін айқын болуы керек.

Қаражат көздері
Егер ойыншы 5000 еуродан асатын соманы есепке алатын болса, табыс көздерін анықтау процесі (SOW) жүргізіледі. Табыс көздеріне мысалдар: бизнеске иелік ету, жұмыс, мұра, инвестициялар, отбасы. Қаражат көзі расталғанға дейін шот тоқтатылады.

Тәуекелдерді басқару
Әртүрлі тәуекелдерді басқару үшін fierspin.com әрбір елін үш тәуекелді аймаққа жіктейді:

Аймақ 1: Төмен тәуекел
Аймақ 2: Орташа тәуекел
Аймақ 3: Жоғары тәуекел – бұғатталған
Жоғары тәуекелді аймақтардың тізімі мерзімді түрде жаңартылады.

Қосымша шаралар
AML офицерінің қадағалауында жасанды интеллект ерекше мінез-құлықты бақылайды, ал мамандар транзакцияларды, қаражат көздерін және пайдаланушылардың белсенділігін қосымша тексереді. Ақшаны алу депозит жіберген әдіспен бірдей болуы керек.

Транзакцияларды үздіксіз бақылау

Біріншлік бақылау желісі: Тиімді AML саясаты бар сенімді төлем қызметтері провайдерлерімен ынтымақтастық.
Екіншілік бақылау желісі: Клиенттердің барлық транзакциялары бойынша тиісті мұқияттықты жүргізу, оған бейімделген үш кезеңді тексеру кіреді.
Үшіншілік бақылау желісі: Ақшаны жудырудың алдын алу үшін барлық күдікті және жоғары тәуекелді пайдаланушыларды қолмен тексеру.

Күдікті транзакциялар туралы хабарлау
Барлық әдеттен тыс транзакциялар AML тобы тарапынан талданады. Талдау нәтижесінде FIU-ге есеп жіберу қажеттілігі және/немесе клиентпен делдалдық қатынастарды тоқтату туралы шешім қабылданады.

Процедуралар және деректерді сақтау
Барлық AML ережелері, соның ішінде KYC, операциялық нұсқаулықтарға тіркеледі. Сәйкестендіру және транзакциялар деректері делдалдық қатынастар тоқтағаннан кейін кемінде он жыл бойы шифрленген түрде сақталады.

Оқыту және аудит
Қызметкерлер міндетті AML оқытуынан өтеді және академиялық сессияларға қатысады. Ішкі аудит AML тексерулерін мерзімді түрде жүргізеді.

Деректер қауіпсіздігі
Пайдаланушылардың/клиенттердің барлық деректері сенімді қорғалған және заңды негізсіз үшінші тұлғалармен бөліспейді. Fierspin.com 95/46/ЕК Деректерді қорғау туралы Директиваны сақтайды.