এএমএল নীতি

অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (এএমএল) নীতি - fierspin.com
নগদ জমা এবং উত্তোলনের জন্য।

ভূমিকা
Fierspin.com-এর এএমএল নীতির উদ্দেশ্য হল আমাদের সমস্ত ব্যবহারকারী এবং গ্রাহকদের জন্য সর্বাধিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করা, যার জন্য আমাদের গ্রাহকদের পরিচয় নিশ্চিত করার জন্য একটি দ্বি-পর্যায়ের অ্যাকাউন্ট যাচাইকরণ পরিচালনা করা হয়। এর লক্ষ্য হল নথিভুক্ত ব্যক্তির তথ্য সঠিক কিনা এবং ব্যবহৃত অর্থপ্রদানের পদ্ধতিগুলি চুরি হওয়া বা তৃতীয় পক্ষ দ্বারা ব্যবহৃত হচ্ছে কিনা তা যাচাই করা, যা অর্থ পাচার বিরোধী একটি সাধারণ ভিত্তি তৈরি করে। আমরা এও বিবেচনা করি যে নাগরিকত্ব, উৎপত্তি, অর্থপ্রদানের পদ্ধতি এবং উত্তোলনের পদ্ধতির উপর নির্ভর করে বিভিন্ন নিরাপত্তামূলক ব্যবস্থা গ্রহণ করতে হবে।

Fierspin.com অর্থ পাচারের ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ এবং সীমিত করার যুক্তিসঙ্গত ব্যবস্থাও প্রয়োগ করে, যার মধ্যে রয়েছে পর্যাপ্ত সম্পদ বরাদ্দ করা।

Fierspin.com ইউরোপীয় ইউনিয়নের সুপারিশ অনুযায়ী উচ্চমানের অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (এএমএল) মেনে চলার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ এবং অর্থ পাচারের উদ্দেশ্যে আমাদের পরিষেবাগুলি ব্যবহার রোধ করতে পরিচালনা এবং কর্মীদের এই মানগুলি মেনে চলার প্রয়োজন।

এএমএল প্রোগ্রাম
Fierspin.com-এর এএমএল প্রোগ্রামটি নিম্নলিখিত অনুসারে তৈরি করা হয়েছে:

ইইউ: "অর্থ পাচারের উদ্দেশ্যে আর্থিক ব্যবস্থার ব্যবহার প্রতিরোধের জন্য ২০ মে ২০১৫-এর ইউরোপীয় সংসদ এবং কাউন্সিলের ডিরেক্টিভ ২০১৫/৮৪৯"।
ইইউ: "তহবিল স্থানান্তর সংক্রান্ত তথ্য সম্পর্কিত রেগুলেশন ২০১৫/৮৪৭"।
ইইউ: ব্যক্তি এবং নির্দিষ্ট পণ্য ও প্রযুক্তির উপর নিষেধাজ্ঞা বা বিধিনিষেধমূলক ব্যবস্থা স্থাপনকারী বিভিন্ন প্রবিধান, যার মধ্যে রয়েছে দ্বৈত-ব্যবহারের সমস্ত পণ্য।
বেলজিয়াম: "অর্থ পাচার প্রতিরোধ এবং নগদ ব্যবহার সীমিত করার জন্য ১৮ সেপ্টেম্বর ২০১৭-এর আইন"।

অর্থ পাচারের সংজ্ঞা
অর্থ পাচার নিম্নলিখিত হিসাবে বোঝা যায়:

সম্পত্তি, বিশেষ করে অর্থ, রূপান্তর বা স্থানান্তর, এই জেনে যে এই জাতীয় সম্পত্তি অপরাধমূলক কার্যকলাপ বা এই ধরনের কার্যকলাপে অংশগ্রহণের ফলাফল, সম্পত্তির অবৈধ উৎস গোপন বা আড়াল করার উদ্দেশ্যে বা এই ধরনের কার্যকলাপে জড়িত কোনও ব্যক্তিকে তার ক্রিয়াকলাপের আইনগত পরিণতি এড়াতে সহায়তা করা;
সম্পত্তির প্রকৃত প্রকৃতি, উৎস, অবস্থান, নিষ্পত্তি, চলাচল, অধিকার বা মালিকানাকে গোপন বা আড়াল করা, এই জেনে যে এই জাতীয় সম্পত্তি অপরাধমূলক কার্যকলাপ বা এই ধরনের কার্যকলাপে অংশগ্রহণের ফলাফল;
সম্পত্তি অর্জন, দখল বা ব্যবহার, গ্রহণের সময় জেনে যে এই জাতীয় সম্পত্তি অপরাধমূলক কার্যকলাপ বা এই ধরনের কার্যকলাপে সহায়তার ফলাফল;
উপরোক্ত যে কোনও কাজে অংশগ্রহণ, সহায়তা, চেষ্টা করা এবং সেইসাথে সহায়তা, প্ররোচনা, সুবিধা এবং পরামর্শ প্রদান।
অর্থ পাচার হিসাবে বিবেচিত হয়, এমনকি যদি অর্থ পাচারের জন্য সম্পত্তি সৃষ্টিকারী ক্রিয়াকলাপগুলি অন্য সদস্য রাষ্ট্র বা তৃতীয় দেশের অঞ্চলে সংঘটিত হয়ে থাকে।

Fierspin.com-এর জন্য এএমএল সংগঠন
এএমএল আইন অনুযায়ী, fierspin.com অর্থ পাচার প্রতিরোধের জন্য "সর্বোচ্চ স্তর" নিয়োগ করেছে: সামগ্রিক ব্যবস্থাপনা দায়ী।

অতিরিক্ত, একজন এএমএলসিও (এএমএল কমপ্লায়েন্স অফিসার) নিয়োগ করা হয়েছে, যিনি সিস্টেমের মধ্যে এএমএল নীতি এবং পদ্ধতি মেনে চলার জন্য দায়ী। এএমএলসিও সামগ্রিক ব্যবস্থাপনার প্রত্যক্ষ দায়িত্বের অধীনে রয়েছেন।

এএমএল নীতি পরিবর্তন এবং বাস্তবায়নের প্রয়োজনীয়তা
Fierspin.com-এর প্রতিটি বড় এএমএল নীতি পরিবর্তন সামগ্রিক ব্যবস্থাপনা এবং এএমএল কমপ্লায়েন্স অফিসারের অনুমোদনের অধীন।

দ্বি-পর্যায়ের যাচাইকরণ

• প্রথম পর্যায়ের যাচাইকরণ:
  তহবিল উত্তোলনের জন্য প্রতিটি ব্যবহারকারী এবং গ্রাহকের প্রথম পর্যায়ের যাচাইকরণ সম্পন্ন করতে হবে। নির্বাচিত অর্থপ্রদানের পদ্ধতি, অর্থপ্রদানের পরিমাণ, উত্তোলনের পরিমাণ, উত্তোলনের পদ্ধতি এবং ব্যবহারকারী/গ্রাহকের জাতীয়তা নির্বিশেষে, প্রথম পর্যায়ের যাচাইকরণ প্রথমে সম্পন্ন করতে হবে। প্রথম পর্যায়ের যাচাইকরণ হল একটি নথি যা ব্যবহারকারী/গ্রাহককে নিজে পূরণ করতে হবে। নিম্নলিখিত তথ্যগুলি প্রদান করতে হবে: প্রথম নাম, শেষ নাম, জন্ম তারিখ, স্বাভাবিক বাসস্থানের দেশ, লিঙ্গ এবং সম্পূর্ণ ঠিকানা।

• দ্বিতীয় পর্যায়ের যাচাইকরণ:
  যে কোনও ব্যবহারকারী যিনি $১০,০০০ মার্কিন ডলারের বেশি জমা বা উত্তোলন করেন তার জন্য দ্বিতীয় পর্যায়ের যাচাইকরণ বাধ্যতামূলক। দ্বিতীয় পর্যায়ের যাচাইকরণ শেষ না হওয়া পর্যন্ত তহবিল উত্তোলন, উপহার বা জমা স্থগিত রাখা হবে। দ্বিতীয় পর্যায়ের যাচাইকরণ ব্যবহারকারী বা গ্রাহককে একটি উপপৃষ্ঠায় নির্দেশ করে যেখানে তাকে তার পরিচয়পত্র জমা দিতে হবে। ব্যবহারকারী/গ্রাহককে তার পরিচয়পত্রের একটি ছবি তুলতে হবে, যার পাশে ছয়-অঙ্কের এলোমেলোভাবে উত্পন্ন একটি নম্বর সহ একটি কাগজ রয়েছে। পরিচয় যাচাইকরণের জন্য শুধুমাত্র একটি অফিসিয়াল পরিচয়পত্র ব্যবহার করা যেতে পারে, যদিও দেশ অনুসারে গ্রহণযোগ্য পরিচয়পত্রের তালিকা পরিবর্তিত হতে পারে। অতিরিক্তভাবে, ব্যবহারকারী/গ্রাহকের আয়ের উৎস অনুরোধ করা হতে পারে। প্রথম পর্যায়ের যাচাইকরণে প্রদত্ত তথ্যগুলি জমা দেওয়া নথি এবং পরিচয়পত্রের নামের সাথে মেলে তা নিশ্চিত করার জন্য একটি ইলেকট্রনিক চেকও পরিচালনা করা হয়। যদি ইলেকট্রনিক চেক ব্যর্থ হয় বা সম্ভব না হয়, ব্যবহারকারী/গ্রাহককে তার বর্তমান আবাসের প্রমাণ জমা দিতে বাধ্য। একটি রাষ্ট্র-জারি করা নিবন্ধন শংসাপত্র বা সমতুল্য নথি প্রয়োজন।

গ্রাহক সনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণ (কেওয়াইসি)
বাণিজ্যিক সম্পর্ক স্থাপনের সময় গ্রাহকদের আনুষ্ঠানিকভাবে সনাক্তকরণ অর্থ পাচার সংক্রান্ত আইন এবং কেওয়াইসি নীতি উভয়ের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান। এই সনাক্তকরণ নিম্নলিখিত নীতিগুলির উপর ভিত্তি করে:

ছয়-অঙ্কের এলোমেলোভাবে উত্পন্ন সংখ্যা সম্বলিত একটি হস্তলিখিত নোট সহ পাসপোর্ট, আইডি কার্ড বা ড্রাইভিং লাইসেন্সের একটি অনুলিপি। ব্যবহারকারী/গ্রাহকের মুখের একটি দ্বিতীয় ছবিও প্রয়োজন।
ব্যবহারকারী/গ্রাহক তার গোপনীয়তা রক্ষার জন্য জন্ম তারিখ, জাতীয়তা, লিঙ্গ, প্রথম নাম, শেষ নাম এবং ছবি ব্যতীত যে কোনও তথ্য আড়াল করতে পারেন।
পরিচয়পত্রের চারটি কোণই একক চিত্রে দৃশ্যমান হতে হবে এবং উপরোক্তগুলি ব্যতীত সমস্ত বিবরণ স্পষ্টভাবে পাঠযোগ্য হতে হবে। প্রয়োজনে আমরা সমস্ত বিবরণ অনুরোধ করতে পারি। প্রয়োজন হলে একজন কর্মী অতিরিক্ত যাচাইকরণ পরিচালনা করতে পারেন।

ঠিকানা প্রমাণ
দুটি পৃথক ইলেকট্রনিক চেকের মাধ্যমে ঠিকানা প্রমাণ করা হয়। যদি ইলেকট্রনিক চেক ব্যর্থ হয়, ব্যবহারকারী/গ্রাহক ম্যানুয়ালি প্রমাণ জমা দিতে পারেন: গত ৩ মাসের মধ্যে জারি করা ইউটিলিটি বিল বা আবাসস্থল প্রমাণ করে একটি অফিসিয়াল নথি। নথির চারটি কোণই দৃশ্যমান হতে হবে, পাঠ্য স্পষ্ট হতে হবে।

তহবিলের উৎস
যদি কোনও খেলোয়াড় €৫,০০০-এর বেশি জমা করে, তাহলে তহবিলের উৎস যাচাইকরণ (এসওডব্লিউ) প্রক্রিয়া শুরু হয়। আয়ের উৎসের উদাহরণ: ব্যবসার মালিকানা, চাকরি, উত্তরাধিকার, বিনিয়োগ, পরিবার। তহবিলের উৎস নিশ্চিত না হওয়া পর্যন্ত অ্যাকাউন্ট স্থগিত করা হবে।

ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা
বিভিন্ন ঝুঁকি পরিচালনার জন্য, fierspin.com প্রতিটি দেশকে তিনটি ঝুঁকি অঞ্চলে শ্রেণীবদ্ধ করে:

• অঞ্চল ১: কম ঝুঁকি

• অঞ্চল ২: মাঝারি ঝুঁকি

• অঞ্চল ৩: উচ্চ ঝুঁকি – অবরুদ্ধ
  উচ্চ-ঝুঁকি অঞ্চলের তালিকা নিয়মিত আপডেট করা হয়।

অতিরিক্ত ব্যবস্থা
এএমএল অফিসারের তত্ত্বাবধানে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা অস্বাভাবিক আচরণ পর্যবেক্ষণ করে, এবং বিশেষজ্ঞরা লেনদেন, তহবিলের উৎস এবং ব্যবহারকারীর ক্রিয়াকলাপের অতিরিক্ত পরীক্ষা পরিচালনা করে। উত্তোলন অবশ্যই জমা দেওয়ার জন্য ব্যবহৃত পদ্ধতির মাধ্যমে করা উচিত।

লেনদেনের ধারাবাহিক পর্যবেক্ষণ

• প্রথম লাইন নিয়ন্ত্রণ: কার্যকর এএমএল নীতি সহ বিশ্বস্ত অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারীদের সাথে সহযোগিতা।

• দ্বিতীয় লাইন নিয়ন্ত্রণ: গ্রাহকের সমস্ত লেনদেনে উপযুক্ত যত্ন প্রয়োগ করা, যার মধ্যে রয়েছে অভিযোজিত তিন-পর্যায়ের যাচাইকরণ।

• তৃতীয় লাইন নিয়ন্ত্রণ: অর্থ পাচার রোধ করতে সমস্ত সন্দেহভাজন এবং উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবহারকারীর ম্যানুয়াল পরীক্ষা।

সন্দেহজনক লেনদেনের রিপোর্টিং
সমস্ত অস্বাভাবিক লেনদেন এএমএল দল দ্বারা বিশ্লেষণ করা হয়। বিশ্লেষণের ভিত্তিতে, এফআইইউ-এর কাছে একটি রিপোর্ট পাঠানোর প্রয়োজনীয়তা এবং/অথবা গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক ছিন্ন করার সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়।

পদ্ধতি এবং ডেটা স্টোরেজ
সমস্ত এএমএল নিয়ম, যার মধ্যে কেওয়াইসি, অপারেশনাল ম্যানুয়ালে নথিভুক্ত করা হয়। সনাক্তকরণ এবং লেনদেনের ডেটা ব্যবসায়িক সম্পর্ক শেষ হওয়ার পর কমপক্ষে দশ বছর এনক্রিপ্টেড আকারে সংরক্ষণ করা হয়।

প্রশিক্ষণ এবং নিরীক্ষণ
কর্মীরা বাধ্যতামূলক এএমএল প্রশিক্ষণ গ্রহণ করে এবং একাডেমিক সেশনে অংশগ্রহণ করে। অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা নিয়মিত এএমএল চেক পরিচালনা করে।

ডেটা সুরক্ষা
ব্যবহারকারী/গ্রাহকের সমস্ত ডেটা নিরাপদে সুরক্ষিত এবং কোনও আইনি ভিত্তি ছাড়া তৃতীয় পক্ষের সাথে ভাগ করা হয় না। Fierspin.com ডেটা সুরক্ষা ডিরেক্টিভ 95/46/EC মেনে চলে।